Ein Bausparvertrag für Kinder unterscheidet sich rechtlich kaum von einem Erwachsenenvertrag — funktioniert aber in wichtigen Details anders, insbesondere bei der Verwendungsmöglichkeit des Guthabens und bei der staatlichen Förderung.
Ab welchem Alter kann ich für mein Kind einen Bausparvertrag abschließen?
Ein Bausparvertrag für Kinder lässt sich bereits ab dem ersten Lebenstag abschließen — die Eltern oder Sorgeberechtigten fungieren dabei als gesetzliche Vertreter und verwalten den Vertrag bis zur Volljährigkeit des Kindes. Benötigt werden in der Regel die Geburtsurkunde des Kindes sowie ein gültiger Ausweis der Sorgeberechtigten. Einzahlen können neben den Eltern auch Großeltern, Patinnen und Paten oder andere Verwandte — der Bausparvertrag eignet sich damit auch als Geldgeschenk zu besonderen Anlässen.
Welchen besonderen Vorteil haben unter 25-Jährige bei der Wohnungsbauprämie?
Wer bei Vertragsabschluss jünger als 25 Jahre ist, kann das angesparte Bausparguthaben inklusive der erhaltenen Wohnungsbauprämie nach Ablauf einer siebenjährigen Bindungsfrist völlig frei verwenden — ohne den sonst vorgeschriebenen Nachweis einer wohnwirtschaftlichen Verwendung. Diese Ausnahme lässt sich nur einmal im Leben nutzen und setzt voraus, dass die siebenjährige Mindestlaufzeit eingehalten wird. Die Wohnungsbauprämie selbst kann bereits ab dem 16. Geburtstag auf Antrag bezogen werden, auch rückwirkend für bis zu zwei Jahre.
Diese freie Verwendungsmöglichkeit macht einen früh abgeschlossenen Bausparvertrag interessant für ganz unterschiedliche Zwecke im jungen Erwachsenenalter — vom Führerschein über ein Auslandssemester bis zur Finanzierung des ersten eigenen Autos, nicht zwingend für eine Immobilie.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Frühester Vertragsabschluss | ab Geburt möglich |
| Wohnungsbauprämie ab | 16. Geburtstag |
| Freie Verwendung nach 7 Jahren | einmalig für unter 25-Jährige |
| Einzahlende Personen | Eltern, Großeltern, Paten, Verwandte |
| Junge-Leute-Boni | z. B. Starter-Kick, Junge-Leute-Bonus (je nach Anbieter) |
| Einlagensicherung | bis 100.000 € pro Person |
Ist ein Bausparvertrag für Kinder tatsächlich eine sinnvolle Geldanlage?
Kritisch zu sehen ist die reine Rendite: Bei den historisch sehr niedrigen Guthabenzinsen vieler aktueller Bauspartarife (oft nahe null) wächst das eingezahlte Kapital kaum aus eigener Kraft — der eigentliche finanzielle Vorteil liegt fast ausschließlich in der Wohnungsbauprämie sowie in der langfristigen Zinssicherung für ein mögliches späteres Bauspardarlehen, nicht in der Verzinsung des Ersparten selbst. Wer primär einen möglichst hohen Vermögenszuwachs für sein Kind erzielen möchte, sollte einen Bausparvertrag deshalb eher als Ergänzung zu einem renditestärkeren ETF-Sparplan betrachten, nicht als alleinige Sparstrategie — mehr dazu im Ratgeber Bausparen oder ETF-Sparplan.
Welche Sonderkonditionen bieten Bausparkassen speziell für junge Leute?
Viele Bausparkassen kennzeichnen ihre Jugendtarife mit Begriffen wie „Starter-Kick", „Junge-Leute-Bonus" oder einer expliziten Altersgrenze wie „bis 25 Jahre" — dahinter verbergen sich häufig einmalige Bonuszahlungen bei Vertragsabschluss (teils bis zu 200 Euro) oder eine leicht verbesserte Guthabenverzinsung gegenüber dem Standardtarif. Diese Boni ändern jedoch nichts am grundsätzlich niedrigen Zinsniveau der zugrunde liegenden Tarife.
Was für einen Kinder-Bausparvertrag spricht
- Bereits ab Geburt abschließbar, lange Laufzeit für Zinseszinseffekt
- Freie Verwendung von Guthaben und Förderung nach 7 Jahren für unter 25-Jährige
- Wohnungsbauprämie bereits ab 16 Jahren beziehbar
- Mehrere Personen können gemeinsam einzahlen (Geldgeschenk-Option)
Was Sie kritisch bedenken sollten
- Guthabenzinsen historisch sehr niedrig, kaum eigenständiger Vermögenszuwachs
- Abschlussgebühr mindert die Rendite zusätzlich
- Freie Verwendung nur einmalig im Leben nutzbar
- Als alleinige Anlagestrategie für Kinder meist weniger renditestark als ein ETF-Sparplan
Fazit: Lohnt sich ein Bausparvertrag für Ihr Kind?
Ein Bausparvertrag für Kinder eignet sich vor allem als Baustein neben einer renditestärkeren Anlage, nicht als alleinige Sparstrategie — die Kombination aus Wohnungsbauprämie und der einmaligen freien Verwendungsmöglichkeit nach sieben Jahren macht ihn zu einem sinnvollen, aber begrenzten Vermögensbaustein. Wer primär den langfristigen Vermögensaufbau für sein Kind im Blick hat, sollte einen ETF-Sparplan als Kernbaustein in Betracht ziehen und den Bausparvertrag gezielt für die staatliche Förderung ergänzend nutzen.
Häufige Fragen
Ab welchem Alter kann ein Kind selbst einen Bausparvertrag abschließen?
Volljährige (ab 18 Jahren) können selbst abschließen. Für minderjährige Kinder schließen die Sorgeberechtigten als gesetzliche Vertreter den Vertrag ab.
Ab wann erhält mein Kind die Wohnungsbauprämie?
Ab dem 16. Geburtstag, auf Antrag und auch rückwirkend für bis zu zwei Jahre möglich.
Muss mein Kind das Guthaben für eine Immobilie verwenden?
Nein, wer bei Vertragsabschluss unter 25 Jahre alt war, kann das Guthaben inklusive Förderung nach 7 Jahren Bindungsfrist einmalig frei verwenden — auch für andere Zwecke als eine Immobilie.