14 Anbieter, drei unterschiedliche Wege zum Bausparvertrag: klassische Bausparkassen, Banken mit Bauspar-Nebengeschäft und Versicherungskonzerne mit eigener Bausparsparte. Ein Bausparvertrag verbindet eine Ansparphase mit vergleichsweise niedrigem Guthabenzins und eine spätere Darlehensphase mit einem bereits heute festgeschriebenen, oft deutlich günstigeren Zinssatz als am freien Kapitalmarkt — genau dieser Zinsvorteil ist der eigentliche Kern des Bausparens, nicht die Verzinsung während der Ansparphase.
Lohnt sich ein Bausparvertrag 2026 noch?
Das hängt stark vom Verwendungszweck ab: Wer den Darlehensanspruch tatsächlich für eine Baufinanzierung, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung nutzen möchte, profitiert von einem heute schon fixierten Darlehenszins von oft 1,0 bis 2,5 Prozent — deutlich unter dem aktuellen Marktzins von rund 3,7 Prozent für zehnjährige Baufinanzierungen. Wer dagegen nur die Ansparphase nutzen und das Darlehen nie abrufen möchte, sollte die niedrige Guthabenverzinsung von meist 0,1 bis 1,2 Prozent gegen Alternativen wie Tagesgeld oder einen ETF-Sparplan abwägen — mehr dazu im Ratgeber Bausparen oder ETF-Sparplan.
Bausparvertrag-Vergleich: die wichtigsten 14 Anbieter im Überblick
| Anbieter | Typ | Guthabenzins | Darlehenszins | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Alte Leipziger Bauspar | Bausparkasse | 1,20 % p.a. | ab 1,75 % | 3 Tarifvarianten mit Wechseloption |
| Signal Iduna Bauspar | Bausparkasse | 0,70–1,00 % | ab 1,78 % | Mehrzuteilung bis 100 % möglich |
| BHW Bausparkasse | Bausparkasse | 0,10–1,00 % | ab 1,00 % | Deutsche-Bank-Konzern |
| BKM Bausparkasse Mainz | Bausparkasse | 0,25–2,68 % | 0,99–2,29 % | Mehrzuteilung bis 200 % |
| Schwäbisch Hall | Bausparkasse | individuell | individuell | Marktführer, Genossenschaftsbanken |
| LBS | Bausparkasse | individuell | individuell | Sparkassen-Verbund, 36 Tarife |
| Wüstenrot Bausparkasse | Bausparkasse | individuell | individuell | eigenständiger Bausparkonzern |
| Volksbank Raiffeisenbank Bausparen | Bausparkasse | individuell | individuell | Vermittlung über Volksbanken |
| Commerzbank | Bank | individuell | individuell | Vermittlung an Partner-Bausparkasse |
| Deutsche Bank | Bank | individuell | individuell | Kooperation mit BHW |
| Postbank | Bank | individuell | individuell | Konzernverbund mit BHW/Deutsche Bank |
| AXA Bausparen | Versicherung | individuell | individuell | Bausparen als Versicherungs-Baustein |
| Barmenia Gothaer | Versicherung | individuell | individuell | fusionierter Versicherungskonzern |
| Badenia Bausparkasse | Versicherung | individuell | individuell | Teil der Generali-Gruppe |
Was ist der wichtigste Unterschied zwischen den drei Anbietertypen?
Klassische Bausparkassen wie Schwäbisch Hall, LBS oder BHW sind auf das Bauspargeschäft spezialisiert und bieten meist die größte Tarifvielfalt — Banken wie Commerzbank, Deutsche Bank und Postbank vermitteln Bausparverträge dagegen überwiegend an eine kooperierende Bausparkasse weiter, ohne selbst Vertragspartner zu sein. Versicherungskonzerne wie AXA oder Barmenia Gothaer positionieren das Bausparen häufig als einen Baustein neben klassischen Versicherungsprodukten, etwa im Rahmen einer umfassenderen Vermögensplanung.
Aktuelle Bauspartarife für Ihre Bausparsumme vergleichen
Der Rechner zeigt, welche Anbieter für Ihre geplante Bausparsumme und Ihren Verwendungszweck aktuell in Frage kommen.
Wie unterscheiden sich die drei Anbietertypen in diesem Vergleich?
| Typ | Beispiele | Besonderheit |
|---|---|---|
| Klassische Bausparkasse | Schwäbisch Hall, LBS, Wüstenrot Bausparkasse | größte Tarifvielfalt, direkter Vertragspartner |
| Bank mit Bauspar-Vermittlung | Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank | Vermittlung an Partner-Bausparkasse, oft im Filialgespräch |
| Versicherung mit Bauspar-Sparte | AXA Bausparen, Barmenia Gothaer, Badenia Bausparkasse | Bausparen als Teil umfassenderer Finanzplanung |
Worauf sollten Sie beim Bausparvertrag-Vergleich besonders achten?
- Der Verwendungszweck. Ein Bausparvertrag lohnt sich vor allem, wenn Sie den Darlehensanspruch tatsächlich nutzen möchten — als reines Sparprodukt schneiden Alternativen wie Tagesgeld meist besser ab.
- Die Abschlussgebühr. Meist 1,0 bis 1,6 Prozent der Bausparsumme, einmalig fällig zu Vertragsbeginn — bei 50.000 Euro Bausparsumme schnell 500 bis 800 Euro.
- Guthabenzins versus Darlehenszins. Ein niedriger Guthabenzins geht meist mit einem niedrigeren, dafür umso attraktiveren Darlehenszins einher, und umgekehrt — beide Werte sollten gemeinsam betrachtet werden.
- Mindestsparguthaben und Bewertungszahl. Beide bestimmen gemeinsam, wann Ihr Vertrag zuteilungsreif wird — ein niedrigeres Mindestsparguthaben beschleunigt die Zuteilung, verringert aber auch den Darlehensanspruch.
- Staatliche Förderung. Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage können die Rendite der Ansparphase spürbar erhöhen — mehr dazu im Ratgeber Wohnungsbauprämie & Förderung.
Wie hat sich der Bausparmarkt 2026 entwickelt?
Nach den kräftigen Zinsanhebungen der vergangenen Jahre bewegen sich die Darlehenszinsen am freien Kapitalmarkt für zehnjährige Baufinanzierungen 2026 bei rund 3,6 bis 3,8 Prozent effektivem Jahreszins — deutlich über dem Niveau der frühen 2020er-Jahre. Damit ist der Zinsvorteil eines bereits heute fest vereinbarten Bauspardarlehens für viele Sparerinnen und Sparer wieder deutlich spürbarer geworden als noch vor einigen Jahren, als die Marktzinsen selbst historisch niedrig waren.
Wie wir vergleichen
Alle Konditionen auf dieser Website stammen aus den offiziellen Tarifunterlagen der Anbieter, ergänzt um öffentlich zugängliche Testberichte etablierter Finanzmedien. Da sich Bauspartarife deutlich seltener ändern als etwa Tagesgeldzinsen, aber ebenfalls nicht statisch sind, weisen wir bei jedem Anbieter den Stand der jeweiligen Tarifgeneration aus.
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Häufige Fragen
Lohnt sich ein Bausparvertrag 2026 noch?
Vor allem, wenn Sie den Darlehensanspruch tatsächlich für eine Baufinanzierung oder Modernisierung nutzen möchten — der heute fixierte Darlehenszins liegt oft deutlich unter dem aktuellen Marktzins von rund 3,7 Prozent.
Was ist der Unterschied zwischen Guthabenzins und Darlehenszins?
Der Guthabenzins wird auf Ihr angespartes Kapital in der Ansparphase gezahlt, meist 0,1 bis 1,2 Prozent. Der Darlehenszins gilt für das spätere Bauspardarlehen und wird bereits bei Vertragsabschluss festgeschrieben.
Wie hoch ist die Abschlussgebühr bei einem Bausparvertrag?
Meist zwischen 1,0 und 1,6 Prozent der vereinbarten Bausparsumme, einmalig fällig zu Vertragsbeginn.
Was bedeutet Zuteilungsreife?
Ein Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn sowohl das vereinbarte Mindestsparguthaben (meist 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme) als auch eine ausreichende Bewertungszahl erreicht sind.
Muss ich das Bauspardarlehen nach der Zuteilung annehmen?
Nein, Sie können sich auch nur das angesparte Guthaben auszahlen lassen und auf das Darlehen verzichten.
Welche staatliche Förderung gibt es beim Bausparen?
Die Wohnungsbauprämie fördert mit 10 Prozent auf bis zu 700 Euro (Singles) beziehungsweise 1.400 Euro (Paare) jährliche Sparleistung, sofern bestimmte Einkommensgrenzen eingehalten werden.